Банка нет, долги остались

Фото factum.kz

20.12.2019 | 18:33

Многие заемщики думают, что, если банк, в котором они брали кредит, лопнул или закрылся, то и кредит можно не выплачивать. Специалисты Первого кредитного бюро Казахстана пытаются объяснить людям, что такая точка зрения неверна. Разъяснительную работу стоило бы провести и в России.

Около десяти тысяч заемщиков задолжали трем ликвидированным банкам Казахстана девять миллиардов двести миллионов тенге (почти полтора миллиарда рублей или 24 миллиона долларов). Нацбанк Казахстана лишил лицензии «Qazaq Banki», «Банк Астаны» и «Эксимбанк» еще в 2018 году, они проходят процедуру ликвидации. Однако прекращать платить по своим финансовым обязательствам не следует – просрочка по кредиту продолжает начисляться.

Правда и перед действующими банками Казахстана в качестве должников, просрочивших платеж больше чем на три месяца, выступают 578,4 тысячи человек. У банков все подсчитано: по состоянию на 18 декабря на сутки просрочили платеж почти 847 тысяч человек.

Банки России тоже сталкиваются с проблемой недобросовестных заемщиков. Так, специалисты ЦБ подсчитали, что с 2017 года почти четыре миллиона россиян брали новые кредиты, не погасив старые. В общей сложности заемщики, имеющие два и более кредита, должны кредитным организациям 2,2 триллиона рублей.

При этом на 1 сентября 2019 года хотя бы один кредит имеют 39,5 миллионов россиян, у двух третьих из них не обеспечены ссуда или кредитная карта. Менее половины должников (45%) исправно платят по кредитам. 19% заемщиков имеют просрочку по кредитам, превышающую 5% общего долга.

По статистике, чаще всего просрочку платежа допускают те должники, которые брали кредит на сумму, не превышающую 100 тысяч рублей. Они должны банкам 38,5 миллиардов рублей. А вот те, кто брал более крупную ссуду, должны 174,7 миллиарда рублей.

В 2019 году общая долговая нагрузка россиян достигла 10,6%: это абсолютный максимум за период с 2012 года. ЦБ обязал кредитные организации проводить профилактику необеспеченного кредитования. Например, большинство банков, прежде чем одобрить кредит, должны будут рассчитать показатель долговой нагрузки заемщика. Если коэффициент будет достаточно высок, то кредит будет начисляться по повышенной кредитной ставке.

Передача прав требования вместе с базой должников – отдельная проблема. В экспертном сообществе несколько недель назад распространялись мнения о том, что банк «Русский стандарт» Рустами Тарико якобы из-за финансовых проблем может продать базу должников коллекторским компаниям. Вполне вероятно, что в этом случае с заемщиков будут требовать досрочного погашения долга.

Кирилл Масленников