Сергей Рахманин: За всё «ответят» добросовестные заемщики

J: Насколько нам известно, Вы вместе с другими представителями коллекторского сообщества и банковской сферы готовили в 2006-2010 гг. законопроект о коллекторской деятельности, который в итоге не был принят. Как Вы оцениваете новый закон на фоне тех идей?

С. Р.: Да, мы подготовили тогда документ, который сбалансированно соблюдал права и регламентировал обязанности всех участников процесса: кредиторов и должников, банкиров и коллекторов. Тот закон, который был недавно подписан, на наши предложения не похож. Это, собственно, не закон о коллекторах, а закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» - так он называется. Перекос в сторону защиты должников там такой, что это обязательно создаст благоприятное поле возможностей для недобросовестных людей и попросту кредитных мошенников.

J: А что есть положительного в законе?

С. Р.: Положительно в нем то, что он вполне защищает права должников: им нельзя причинять вред, угрожать, повреждать имущество, оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство. Все это, конечно, правильно. Но механизм взаимодействия коллектора с должником прописан таким образом, что защита прав должника явно склоняет того к злоупотреблениям.

J: Насколько преувеличено утверждение, что новый закон вообще уничтожит коллекторский бизнес в России?

С. Р.: Дело не в преувеличении, это вообще неправильное утверждение. Коллекторский бизнес продолжит существовать, хотя и претерпит существенные изменения. Закон, о котором мы говорим, касается физических лиц, а долги юридических лиц, корпоративные долги – это другая сфера, в которую, вероятно, теперь перейдет работать часть коллекторов.

J: Кроме этого, коллекторской сфере, вероятно, грозит укрупнение?

С. Р.: Несомненно. Потребительскими кредитами смогут заниматься только большие игроки. Новые нормы по договору обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику и размер чистых активов делают невозможной, невыгодной деятельность по взысканию долгов для небольших компаний. Доходы коллекторских агентств, которые занимаются потребительскими кредитами, упадут, эффективность работы тоже, а расходы при этом вырастут.

J: А как это скажется на банковской сфере?

С. Р.: Негативным образом. Если раньше коллекторам удавалось возвращать примерно 30% просроченных кредитов, то теперь, такой показатель упадет, трудно спрогнозировать, насколько. Вполне вероятно, что эти риски выльются в удорожание кредитов, то есть за все в итоге «ответят» добросовестные заемщики.

J: А подорожают ли услуги самих коллекторских агентств?

С. Р.: Не готов сделать прогноз по этому вопросу, поскольку ситуация не однозначная, но не исключаю того, что цены могут несколько подняться.

J: Общая сумма просрочки по потребительским кредитам в России за последний год выросла на 43%, а в мае она впервые по официальным данным превысила триллион рублей. Насколько реальные цифры расходятся с официальными?

С. Р.: Мы уже лет десять обсуждаем с журналистами угрожающие темы роста просроченных потребительских кредитов, всякий раз говорим, что сумма критичная, но, тем не менее, процесс продолжается. Официально озвученную, проведенную по документам Центробанка сумму просрочки нужно умножать на четыре, тогда получим примерную реальную сумму. Конечно, это серьезно давит на банки, им приходится предпринимать какие-то меры. И, надо сказать, новый закон о защите прав заемщиков не будет способствовать снижению бремени просроченных кредитов.

J: В чем, по вашему мнению, главный минус принятого закона?

С. Р.: Главный минус в том, что он делает работу коллекторов мало эффективной и высокозатратной. Вооружившись законом, должник будет отказываться подписывать разрешение на общение с коллектором, ловить его на том, что он позвонил ему два, а не один раз в день или не два, а целых три раза в неделю, тянуть и затягивать процесс самыми разными способами. Если банки, зная о теперешнем положении вещей, будут при выдаче кредита предлагать клиентам сразу подписывать разрешение на общение с коллектором, то простые кредиторы, обычные люди, которые занимают друг другу деньги, попросту не знают об этом и узнают только, когда столкнутся с невозвратом кредита и с невозможностью прибегнуть к услугам профессионалов. То есть, получается, что закон защищает потенциальных мошенников, недобросовестных должников, которые непременно этим воспользуются.